El Director Ejecutivo de la ANSES

Desde el programa de viviendas PRO.CRE.AR Bicentenario, se otorgarán créditos para refacción de viviendas sin sorteo, mediante la asignación directa a los vecinos de las zonas afectadas que lo soliciten.

Características de los créditos para damnificados:

Estos préstamos personales tendrán unos 48 meses de plazo (4 años), con tres meses de gracia, tasas fijas en pesos que van desde el 7% hasta el 14% anual, según el nivel de ingreso. Los créditos serán de hasta $50.000 y se otorgarán de manera automática, hasta un cupo de $1400 millones. Esta línea será solo para refacciones y con inspección de obra.

Luego de realizada la verificación domiciliaria positiva, se les informará a los interesados el turno de atención en la sucursal del Banco Hipotecario más cercana a su domicilio. Una vez aprobado el crédito, se les depositará el primer desembolso en una caja de ahorro.

Es decir que, la línea de crédito del Programa Crédito Argentina destinada a la refacción de viviendas, especialmente lanzada para los damnificados por las inundaciones en la ciudad de Buenos Aires y en la localidad bonaerense de La Plata, se encuentra disponible en el Banco Hipotecario.

Finalidad del crédito:

El financiamiento está destinado exclusivamente para la refacción de vivienda única, familiar y de ocupación permanente de las personas afectadas por la catástrofe climática, cuya situación haya sido verificada por la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES).

Contempla sólo las obras y trabajos que se realizan en una vivienda habitable, que requieren de un proyecto destinado a mejorar deficiencias parciales o mantener el grado de conservación de la misma, procurando optimizar su estado y valor. También incluye la reposición del mobiliario y equipamiento afectado por la inundación.

El programa beneficia a aquellas personas físicas que perciban ingresos de tipo habitual y permanente producto de su trabajo personal, lo cual incluye empleados en relación de dependencia fijos y contratados, independientes, jubilados, pensionados y becarios.

Refacción de la Vivienda:

El financiamiento alcanza al 100 % de la refacción, y el monto total a desembolsar se otorgará 40 por ciento al momento de la aprobación; y el resto en dos cuotas de 30 por ciento del valor solicitado cada una.

El plazo máximo de su devolución será de 48 meses, contados a partir del otorgamiento del anticipo.

El período de reembolso se iniciará “a los 60 días desde el anticipo.

La primera cuota vence a los 90 días de entregado el anticipo, y todos los desembolsos se efectivizarán en la caja de ahorro de Banco Hipotecario del titular del préstamo.

La edad para acceder al préstamo es entre 18 y 74 años, la máxima al cancelarlo no puede superar los 75, y la antigüedad laboral mínima deberá ser de 6 meses para los trabajadores en relación de dependencia, y de 1 año para los independientes.

El Banco Hipotecario

El objetivo principal de este crédito es reducir el freno en el sector de la construcción y demostrar que la flamante reforma de la Carta Orgánica del Banco Central (BCRA) sirve para destinar más recursos a los créditos de mediano y largo plazo.

Dichos préstamos de Banco Hipotecario forman parte del programa “Un crédito para tu casa” , emplearán cédulas hipotecarias y aportes de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS).

También podrá recibir aportes del Central gracias a las nuevas funciones que le asignó el Congreso con la reforma de la Carta Orgánica. Entre ellas se encuentra la de orientar el crédito en términos de plazos, tasas de interés, comisiones y cargos de cualquier naturaleza, así como orientar su destino por medio de exigencias de reserva, encajes diferenciales u otros medios apropiados.

La norma no sólo le permite actuar sobre entidades públicas y mixtas sino también en las privadas, que podrían verse beneficiadas con redescuentos o rebajas en los encajes si ofrecen créditos a sectores que estaban postergados.

La línea será similar a la que presentó en septiembre del año pasado el Nación, con una tasa fija del 12,75 por ciento para los primeros tres años y a partir de entonces una tasa variable ajustada por el coeficiente de variación salarial (CVS) del Indec. Con eso, la línea garantiza para los primeros tres años una cuota de 1.304,41 pesos por cada 100.000 prestados, con un máximo de 360 mil pesos.

Una de las condiciones que puede resultar más interesantes para el sector de clase media es que el cliente obtiene el monto que necesita con los requisitos de un crédito a 20 años y los beneficios de pagarlo en 10 años. Se consideran los ingresos del grupo familiar y se califica por un crédito a 20 años para obtener el monto máximo posible.

Las cuotas son escalonadas, lo que quiere decir que el préstamo se dividirá en 4 tramos:

• Los primeros 3 tramos son de 12 cuotas cada uno y el último es de 84 cuotas.

De esta manera, se llega a un crédito de 120 cuotas/ 10 años. El primer tramo se compone de 12 cuotas equivalentes a un préstamo a 20 años.

Las personas que inviertan en Cédulas Hipotecarias tendrán la posibilidad de acceder a un importe de crédito aún mayor. Y cabe destacar que la primera cuota se paga luego de finalizada la construcción de la casa.

Se podría decir que es la mejor línea que se puede ofrecer hoy en el mercado local. Para que el crédito de largo plazo sea sostenible es necesario que toda la sociedad argentina se comprometa a ahorrar a plazos más largos y en la propia moneda.

El Banco Hipotecario

El objetivo principal de este crédito es facilitar el acceso a la vivienda a los sectores medios de la población. El monto máxima podrá para la construcción podrá cubrir el 100% mientras que para la terminación/ampliación podrá llegar hasta $250 mil.

Características Principales:

El fondeo será 100% del Banco Hipotecario con condiciones como la tasa fija del 15,90 % (TNA), un plazo de 120 meses y la posibilidad de financiar hasta el 100% del proyecto de obra.

Este programa manejará un monto máximo para la construcción de una nueva vivienda que será de $500 mil, mientras que el de la ampliación y/o terminación de la vivienda será de $250 mil. La superficie máxima para construcción es de 120 m2, la de ampliación de 40 m2 sin superar la propiedad en total los 120 m2. Para la superficie máxima para terminación es de 60 m2 sin superar la propiedad en total los 120 m2.

Condiciones del Crédito:

Una de las condiciones que puede resultar más interesantes para el sector de clase media es que el cliente obtiene el monto que necesita con los requisitos de un crédito a 20 años y los beneficios de pagarlo en 10 años. Se consideran los ingresos del grupo familiar y se califica por un crédito a 20 años para obtener el monto máximo posible.

La tasa es fija del 15,90% a pagar en 120 meses. Y las cuotas son escalonadas, lo que quiere decir que el préstamo se dividirá en 4 tramos:

• Los primeros 3 tramos son de 12 cuotas cada uno y el último es de 84 cuotas.

De esta manera, se llega a un crédito de 120 cuotas/ 10 años. El primer tramo se compone de 12 cuotas equivalentes a un préstamo a 20 años.

Otro de los datos importantes a tener en cuenta es que las personas que inviertan en Cédulas Hipotecarias tendrán la posibilidad de acceder a un importe de crédito aún mayor. Y cabe destacar que la primera cuota se paga luego de finalizada la construcción de la casa.

Se podría decir que es la mejor línea que se puede ofrecer hoy en el mercado local. Para que el crédito de largo plazo sea sostenible es necesario que toda la sociedad argentina se comprometa a ahorrar a plazos más largos y en la propia moneda.

Banco Hipotecario

Préstamos Financieros en Pesos

•Corto plazo: de hasta 180 días, para capital de trabajo.
•Mediano plazo:  de hasta 24 meses para proyectos de mediano plazo, de expansión, eficientización y/o acompañamiento de la ejecución de una obra de infraestructura ejecutada por cuenta de terceros, garantizada por la cesión de contratos, de activos subyacentes u otras garantías a convenir.

Créditos en Dólares

Préstamos en dólares para prefinanciación de exportación, financiamiento de capital de trabajo en dólares para exportadores y/o productores de productos exportables con contratos de venta a exportadores.

Descubiertos

La posibilidad de contar con un respaldo. Acuerdos para descubiertos.

Valores Negociados

La posibilidad de obtener fondos a través de los cheques por cobrar.

Negocios Fiduciarios

Te ofrecen las soluciones fiduciarias más convenientes para tu empresa.

Proyectos Inmobiliarios

La línea de préstamos para desarrolladores inmobiliarios del Banco Hipotecario.

• Destino: financiar emprendimientos inmobiliarios de viviendas u oficinas.
• Empresas destinatarias: deberán contar con probada trayectoria en la actividad inmobiliaria y que ser sujetos de crédito según normas de riesgo del BHSA.
• Monto: 50% del costo de la obra (directos, IVA incluido, no incluye acopio de materiales, honorarios, ni costo del terreno).
• Plazo: de 18 meses. Hasta 12 meses para la etapa de construcción y 6 para la etapa de ventas.
• Desembolsos: parciales, según certificaciones de obras aprobadas por el BHSA. 12 desembolsos de máxima con periodicidad no mayor a 30 días. Primer desembolso al 50% de grado de avance de obra, último desembolso a los 12 meses o finalización de obra.
• Amortización de capital: 100% al final del plazo del Crédito y con pre cancelaciones anticipadas permitidas.
• Intereses: mensuales, sobre saldos de deuda
• Preventas: mayor al 40%.

Banca de Inversión

Ayudan a financiar el crecimiento de su empresa a través de instrumentos financieros desarrollados a su medida por los especialistas.

• Préstamos Estructurados
• Emisiones de deuda
• Emisión de ON´s
• Fideicomiso Financiero
• Mercado de capitales
• Project Finance

La asistencia crediticia otorgada a los clientes deberá ser destinado exclusivamente al Capital de Trabajo (financiamiento de ventas, cuentas por cobrar o inventarios).

Los productos ofrecidos por el Banco para este segmento serán las/los siguientes:

Riesgo a sola firma con aval a satisfacción del Banco.

Acuerdo en cuenta: Se entiende como Acuerdo en cuenta al uso de la cuenta corriente del cliente, con un descubierto permitido, de hasta el monto determinado como límite. El mismo estará destinado a cubrir desfasajes temporarios de corto plazo que permitan al cliente atender con normalidad sus obligaciones de pago.

Préstamos amortizables: Se entiende como préstamo amortizable aquél que debe ser reembolsado en forma paulatina mediante cuotas de capital, intereses y accesorios. Para el producto planteado, el préstamo amortizable será reembolsado en 12 cuotas mensuales, bajo el método de amortización del sistema alemán (cuotas de amortización constantes).

Riesgo semigarantizado.

Factoring: Se entiende por factoring al descuento de cheques de terceros de pago diferido. El plazo máximo de cada cheque aceptado deberá ser de 120 días, y se procurará que las operaciones cursadas por el cliente cuenten con un razonable grado de atomización (cheques de varios firmantes).

Plazo

Las líneas serán fijadas por un plazo anual.

Los productos crediticios serán establecidos dentro de los siguientes plazos:

Acuerdos: hasta 90 (noventa) días por cada operación.
Préstamos amortizables a sola firma: hasta 24 cuotas mensuales
Descuento de valores (cheques) de terceros: hasta 120 (ciento veinte) días por cada cheque descontado, o plazo menor.

La presidenta del Banco Hipotecario asegura que las tasas de los créditos están atadas al valor de los depósitos. El subsidio:  ¿puede ser una alternativa? Dentro del sistema financiero, el Banco Hipotecario figura en el décimo lugar en cuanto a activos, es el cuarto en el financiamiento a las familias y el segundo en patrimonio neto. Hoy tiene una cartera de préstamos diversificada: el 57% va a los hipotecarios y el 43% restante a los personales, corporativos y tarjetas de crédito. Su participación en el mercado hipotecario local creció del 5 al 21% desde el 2004. Registra una mora de apenas un 0.2% en los créditos individuales. Sin embargo, como cualquier banco, depende del costo del dinero para fijar las tasas de interés a las que puede prestar: el costo financiero roza el 15% en un crédito promedio de 120.000 pesos.

En relación a la recuperación del sistema financiero, lo que es una condición básica para dar más crédito, Clarisa Estol, Presidenta del Banco Hipotecario sostuvo que después del 2001 aprendimos cuánto cuesta recuperar la confianza que se pierde en dos segundos. Si hacemos un balance, diría que la recuperación fue bastante más rápida de lo que todos calculábamos en cuanto a la vuelta de los depósitos al sistema luego de quedar “acorralados”. Hoy tenemos dos buenas noticias: ha vuelto la plata a los bancos y no tenemos un techo para seguir creciendo: los depósitos y los préstamos son todavía muy bajos en relación al PBI. Claro, en el caso de los préstamos, hace falta tener confianza en el país, no sólo ni necesariamente en los bancos… 

Por otra parte, esta idea que pretende instalarse respecto de que los bancos ahora ganan plata pero no la prestan, es una especie de juego del Gran Bonete en el cual no sabemos quién lo tiene. Se suele focalizar en los bancos por lo que no hacen pero, en realidad, representan sólo una parte del engranaje de esta cadena de valor. Los bancos, por ejemplo, no tienen como propósito absoluto dar créditos lo suficientemente baratos para que haya inversión: los bancos toman la tasa de interés como un dato de la realidad para recibir los depósitos y ajustan a esa tasa, más los costos operativos y una ganancia lógica, para prestar esa plata depositada. El proceso de inversión en base al crédito se da o no se da de acuerdo a esa ecuación y si de ella resulta una tasa lógica que se pueda repagar. Mirar solamente a los bancos es ver el problema con miopía. No bajan las tasas porque ellas marcan el costo del dinero, que es la materia prima de los bancos: no se puede bajar ese interés más allá de lo que cuesta. Es cierto que el objetivo de los bancos es la transformación del riesgo, o sea que se puedan convertir depósitos de corto plazo en préstamos de más largo plazo, aunque no al extremo del caso argentino.

 Por otra parte, habría que decir que esta vez los mercados emergentes han resistido mucho mejor que en otras crisis. Muchas veces la Argentina debió pagar localmente las crisis de otros lugares. Pero volviendo al fondeo de los bancos, hay que aceptar que nos impacta. Si bien una parte de ese fondeo está formado por los depósitos, otra no menos importante la constituyen los mercados de capitales extranjeros. En la medida en que esos mercados están siendo afectados por la volatilidad, nosotros sufrimos un impacto negativo en el costo del dinero y por lo tanto en la capacidad de bajar las tasas de los préstamos.

Se trata de un plan del Gobierno que está enfocado en la clase media, con el objetivo de poder poner a su alcance un Crédito Hipotecario accesible.

A pesar de la situación de Crisis Internacional, el gobierno está evaluando la posibilidad de disminuir los ingresos mínimos familiares a solicitar que en la actualidad son de $4.000 pesos mensuales. Este es el requisito clave para conseguir el correcto funcionamiento de la medida. La idea es que este plan logre el éxito esperado como el que están teniendo los Planes para comprar un 0Km con fondos del ANSES.

Los detalles más interesantes de este plan es que son:

•En Pesos.
•A largo plazo (20 años o más).
•Tasas Fijas (entre el 14% y el 20%).
•Ingresos mínimos mensuales familiares $3.900 (se esta buscando minimizar este requisito lo máximo posible).

•Crédito Hipotecario a tramitar por medio del Banco Hipotecario (hasta el momento es el único canal que se conoce como medio para poder obtener este Crédito).

•Monto máximo de $270.000 pesos en efectivo (para construir casa) y de $300.000 (para comprar casa nueva o usada con un porcentaje máximo de financiación del 70%, es decir, el 30% restante tendrá que ser pagado por el beneficiario del crédito en un primer momento).

A la brevedad posible estaremos anunciando las novedades sobre estos Créditos Hipotecarios. Se espera que para fines de este mes los Créditos ya estén disponibles.